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结算类产品包含汇款、托收、信用证、保函、备用信用证

一、汇款:

汇出汇款

(一)产品简介:汇出汇款,是指境内汇出行应境内汇款人的委托,通过其境外账户行或中间行将款项汇出至境外收款行,并由境外收款行将款项解付给指定境外收款人的业务。

(二)产品用途:满足客户外汇资金的支付需要。

(三)适用客户:有付汇需要的企业客户。

(四)产品优势和特点:汇款速度快、效率高,款项到帐及时准确。

(五)业务办理流程:

首先,您需要满足下列条件:

1、您在北部湾银行开立本币或外币结算账户。

2、您的国际汇款应符合国家外汇管理政策的规定以及国家关于反洗钱的要求。

3、您应提供有效证明并按北部湾银行的要求填写汇款申请书。

具体办理事项请详询北部湾银行外汇业务柜台人员。

 
汇入汇款

(一)产品简介:汇入汇款,是指国外银行接受其客户委托,将款项汇入国内解付银行,指示其将款项解付给指定的国内收款人的业务。

(二)产品用途:满足企业客户外汇资金的收入需要。

(三)适用客户:有收汇需要的客户。

(四)产品优势和特点:汇款速度快、效率高,款项到帐及时准确。

(五)业务办理流程:

首先,您需要满足下列条件:

1、您在北部湾银行开立本币或外币结算账户。

2、您的国际汇款应符合国家外汇管理政策的规定以及国家关于反洗钱的要求。

3、您应按北部湾银行要求相关提供有效证明以办理收汇手续。

具体办理事项请详询北部湾银行外汇业务柜台人员。

温馨提示:

客户收到的汇款为外币,若不及时结汇,外汇汇率时波动而容易引发外汇汇率风险,造成客户经济损失。
 

二、托收:

光票托收
(一)产品描述:光票托收是指银行受票据合法持有人的委托,将票据(不附带任何商业单据)寄交境外银行代收款项的一种结算方式。就客户群分类,光票托收分为企业票据与私人票据;根据票据种类分为:汇票、本票和支票(含旅行支票)托收。
(二)产品用途:凭票据代为向国外付款人收取外汇。
(三)客户定位:以商业信用为基础,以票据作为结算方式的客户。
(四)产品优势和特点:收款人直接向付款人邮寄金融票据收款存在较大风险,通过银行间的代理行网络收款可以避免这些风险,是较安全的收款方式;同时费用也较低。
(五)关联产品或子产品:无。
(六)产品期限:根据国外付款人付款时间支付。
(七)产品价格:0.1%,最低不得少于¥50元,最高不得超过¥1000元。
(八)产品办理流程:
1.客户提交正本票据及其复印件、涉外收入申报单(对公单位)、填写申请书等资料;
2.广西北部湾银行根据票据的种类、金额、币别、解付地等因素,决定托收方式,选择托收行寄票托收;
3.广西北部湾银行收妥款项后,扣除有关费用及报酬后把货款划入客户指定账户。

(九) 产品风险揭示:光票托收多用于贸易的从属费用、货款尾数、佣金、样品费的结算和非贸易结算等,银行只是作为出口人的受托人行事,并没有承担付款的责任,进口人不付款与银行无关。出口人向进口人收取货款靠的仍是进口人的商业信用。
 
跟单托收

(一)产品简介:出口跟单托收是指广西北部湾银行作为托收行,代收款人将汇票连同商业单据一起交进口商银行,委托其代为向进口商收取款项的结算方式。

(二)产品用途:凭票据和商业单据代为向国外付款人收取外汇。

(三)适用客户:

出口商了解进口商的资信状况,并且有足够的资金用于备货和发运;

(四)业务办理流程:

首先,您需要满足下列条件:

1、您应在广西北部银行开立有外币或本币账户。

2、您应具有合法的进出口经营权。

3、托收业务应具有真实的贸易背景,符合国家相关监管部门的规定。

具体办理事项请详询您的客户经理。

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三、信用证:

进口开证

(一)产品简介:进口信用证是广西北部湾银行根据申请开证人的申请,向受益人开出的、保证在规定时间内收到满足信用证要求单据的前提下,对外支付信用证指定币种和金额的结算方式。广西北部银行可根据申请人需要开立和办理各种类型的信用证业务,如即期、远期、延期、承兑、议付、可转让、保兑、循环、背对背信用证等。

(二)产品用途:开立信用证相当于为进口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺,增强了进口商的信用,进口商可据此争取到比较合理的货物价位。

(三)适用客户:

1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度;

2.进口商处于卖方市场,且出口商坚持使用信用证方式进行结算;

3.进出口双方流动资金不充裕,有使用贸易融资的打算。

(四)产品优势和特点

1.银行费用较低,有利于客户节约财务费用、控制成本。

2.客户在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金,支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处置货物。

3.在承兑交单项下,客户承兑后即可以取得货物单据并处置货物,在售出货物并有现金流入后才对外支付,资金占压近乎为零,财务状况和偿债能力得到有效改善。广西北部湾银行开立信用证的手续较其他银行更为方便、快捷。

(五)业务办理流程:

1.进口商提交《开证申请书》,我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证;

2.出口商收到信用证通知后,按信用证条款备货装运;

3.出口商提交信用证规定单据,交单行将单据寄往我行要求付款或承付;

4.我行收到单据后,经审核无误向出口商付款或承付;

5.承付到期日对外付款。

 
进口代收

(一)产品简介:进口代收指银行收到国外托收行寄交的托收单据后,向国内客户提示,并要求国内客户付款或承兑赎单。根据放单方式不同可分为:即期付款交单(D/P AT SIGHT)、远期付款交单(D/P  XX  DAYS  AT  SIGHT)和承兑交单(D/A)。

(二)产品用途:按托收行的指示,将单据及时向客户(进口商)提示付款/承兑,有效提高客户收款效率。

(三)适用客户:

1.进口商希望以较信用证更为简便且低成本的办法向出口商支付货款。

2.如进口商流动资金充足,可采用付款交单(D/P)方式。

3.如进口商流动资金不足,需要出口商给予远期付款的融资便利,且与出口商有良好的合作关系,可采用承兑交单(D/A)方式。

(四)业务办理流程:

1.国外出口商备货发运后,将有关单据提交所在银行办理托收。

2.出口商所在银行将托收单据寄至广西北部湾银行,广西北部湾银行按照指示通知进口商付款(D/P)或承兑(D/A)。

3.进口商通过广西北部湾银行向出口商付款或承兑后,广西北部湾银行将单据交付进口商。

4.D/A项下承兑到期后,进口商通过广西北部湾银行向出口商付款。

 
信用证通知

(一)产品简介:信用证通知是指收到信用证的银行接受开证银行的委托,将开证银行开立的信用证及修改书(如有),以本行的面函格式通知出口商(受益人)。

(二)产品用途:及时告知客户进口方开来信用证及信用证修改。

(三)适用客户:以信用证作为结算方式的客户。

(四)产品优势和特点:方便快捷,费用较低。

(五)业务办理流程:

1.广西北部湾银行收到开证行开来的信用证。

2.检测其真实性及相关条款。

3.通知客户收到信用证。

 
信用证转递

(一)产品简介:信用证转递指广西北部湾银行受他行委托将信用证转递至通知行。

(二)产品用途:为与通知行无代理行关系的委托行提供转递服务。

(三)适用客户:为与通知行无代理行关系的委托行。

(四)产品优势和特点:方便快捷,费用较低。

(五)业务办理流程:

1.广西北部湾银行收到委托行转递申请。

2.与委托行签订转递协议。

3.核查委托行报文并查看条款。

4.根据委托行报文内容办理转递。

 
信用证转让

(一)产品简介:信用证转让前提为信用证是可转让信用证。信用证的转让是指受益人将其信用证项下的权利全部或部分转让给其他受益人(第二受益人)

(二)产品用途:受益人将信用证转让能及时收到资金,加强流通。

(三)适用客户:需要周转资金的出口商。

(四)产品优势和特点:方便快捷,费用较低。

(五)业务办理流程:

1.信用证受益人提出申请。

2.信用证受益人、第二受益人与广西北部湾银行签订协议并提交资料。

3.广西北部湾银行为客户办理转让。

 
出口议付

(一)产品简介:出口议付主要是指出口验单,即广西北部湾银行按照统一的国际惯例审核受益人提交的单据,确保单证相符,单单一致,并按开证行指示及时准确地向外寄单。

(二)产品用途:用于满足出口商在信用证项下的结算收款需求。

(三)适用客户:

1.出口商不了解或不相信进口商的资信情况,需要对方银行提供额外承诺;

2.出口商需要向本地银行申请打包贷款,以为准备出口货物进行资金融通。

(四)产品优势和特点:方便快捷,费用较低。

(五)业务办理流程:

1.客户填写《交单联系单》、正本信用证、信用证修改通知(如有);提交出口单据;

2.审核单据,如有不符点及时通知受益人修改至相符,如单据相符即寄出索汇面函及单据。

3.收到开证行款项,通知收款人。

4.根据国家外汇法规规定及收款人申请,给予客户办理原币入账或结汇。

 

四、保函/备用信用证:

提货担保

(一)产品描述:提货担保指在进口贸易中,在货物先于提单或其它物权凭证到达的情况下,根据进口商的申请,向船公司提供书面担保用于提货、承诺日后补交正本提单换回担保书,并保证承担船公司应收费用和赔偿由此可能遭受的一切损失。
(二)产品用途:保证船公司利益,使进口商能及时提货。
(三)客户定位:货到但因单据正本尚未收到,且需即时提货的进口方。
(四)产品优势和特点:
1.进口方因银行担保能及时提货,加快资金流通。
2.船方利益得到有效保障。
(五)关联产品或子产品:无。
(六)产品期限:根据申请人具体情况决定。
(七)产品价格:收费按照广西北部湾银行有关规定确定的收费原则和费率办理。
(八)产品办理流程:
1.办理前应审核客户是否具备以下条件:①具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件;②拥有贷款卡;③拥有开户许可证,在广西北部湾银行开立结算账户;④具有从事相应业务的资质(如对外承包资质、建筑企业施工资质等);⑤在广西北部湾银行有授信额度或缴纳足额保证金或提供广西北部湾银行可接受的足额但保。
2.保函申请:①申请人填写开立保函申请书或开立保函合同;②申请人提交保证金或其他反担保;③申请人提交合同相关的基础材料;④.申请人提交银行要求的其他相关开立保函所必需的材料。
3.保函审核及开出:①银行对客户资格、基础交易、相关材料审查;②银行对客户的保证金或授信额度等抵押情况进行落实;③银行审核保函的书面申请及保函格式;④保函开出。
进口商向银行提出申请
银行审查
签订合同
出具提货担保书
正本提单到达
退回提货担保书
(九)产品风险揭示:
1.进口方与出口方串通诈骗开证银行(担保银行);
2.进口方通过设计一定的担保措施来迷惑开证行骗取提货担保书;3.担保行收取100%的保证金也可能受骗并陷入贸易纠纷的风险;
4.银行办理提货担保陷入无单放货的纠纷风险。
 
履约担保

(一)产品简介:指向买卖合同的买方或工程项下的发包方担保,保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务。

(二)产品用途:保证合同义务的正常履行,保证合同标的物的质量完好;解决合同双方互不信任的问题,减少资金占压。

(三)适用客户:

1.工程承包项目中的承包方;

2.物资采购项目中的供货方。

(四)产品优势和特点:

1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人,为当事人提供担保,促进交易的顺利执行。

2.合同义务履行的保证。保证合约的正常履行,合同标的物的质量完好。

3.合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时,可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方,从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生,避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

(五)业务办理流程:

一、保函申请

1.申请人填写开立保函申请书或开立保函合同;

2.申请人提交保证金或其他反担保;

3.申请人提交合同相关的基础材料;

4.申请人提交银行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1.银行对客户资格、基础交易、相关材料审查;

2.银行对客户的保证金或授信额度等抵押情况进行落实;

3.银行审核保函的书面申请及保函格式;

4.保函开出。

 
付款担保

(一)产品简介:指为贸易合同的买方或业主方向卖方或承包方提供担保,保证买方或业主方按照基础交易合同履行付款义务。

(二)产品用途:合同价款的支付保证作用。

(三)适用客户:买卖合同中的买方、工程承包合同中的业主(招标方)等。

(四)产品优势和特点:

1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人,为当事人提供担保,促进交易的顺利执行。

2.合同义务履行的保证。保证合约的正常履行。

3.合同价款的支付保证作用。保证货款的及时支付,在商品贸易中与信用证作用相似。

4.使用范围广,不仅可以用于商品贸易,还可以用于工程项目等。

(五)业务办理流程:

一、保函申请

1.申请人填写开立保函申请书或开立保函合同;

2.申请人提交保证金或其他反担保;

3.申请人提交合同相关的基础材料;

4.申请人提交银行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1.银行对客户资格、基础交易、相关材料审查;

2.银行对客户的保证金或授信额度等抵押情况进行落实;

3.银行审核保函的书面申请及保函格式;

4.保函开出。

 
补偿贸易保函

(一)产品简介:补偿贸易保函是指在补偿贸易合同项下,银行应设备或技术的引进方申请,向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内,以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项,来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。

(二)产品用途:生产的产成品或以产成品外销所得款项的支付保证。

(三)适用客户:签订补偿贸易合同设备或技术的引进方。

(四)产品优势和特点:

1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人,为当事人提供担保,促进交易的顺利执行。

2.合同义务履行的保证。保证合约的正常履行。

3.合同产成品、产成品销售款的支付保证作用。

(五)业务办理流程:

一、保函申请

1. 申请人填写开立保函申请书或开立保函合同;

2. 申请人提交保证金或其他反担保;

3. 申请人提交合同相关的基础材料;

4. 申请人提交银行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1. 银行对客户资格、基础交易、相关材料审查;

2. 银行对客户的保证金或授信额度等抵押情况进行落实;

3. 银行审核保函的书面申请及保函格式;

4. 保函开出。

 
租赁保函

(一)产品简介: 广西北部湾银行应承租人的申请向出租人出具的,保证承租人按期支付租金的书面文件。根据租赁方式的不同,可分为融资租赁和经营租赁保函。

(二)产品用途: 使承租人获得资金融通,加速资金周转,获得租用标的物的使用权。

(三)适用客户:租赁合同中的承租人。

(四)产品优势和特点:

1.减少缴纳现金保证金引起的资金占用。

2.获得资金融通、加速资金周转。

3.有利于取得设备或设施使用权。

4.降低财务成本。

(五)业务办理流程:

办理流程

一、保函申请

1.申请人填写开立保函申请书或开立保函合同;

2.申请人提交保证金或其他反担保;

3.申请人提交合同相关的基础材料;

4.申请人提交银行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1.银行对客户资格、基础交易、相关材料审查;

2.银行对客户的保证金或授信额度等抵押情况进行落实;

3.银行审核保函的书面申请及保函格式;

4.保函开出。

 
融资类担保

(一)产品简介:广西北部湾银行应借款人申请向贷款人出具的,保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

(二)产品用途:为申请人提供融资便利。

(三)适用客户:有融资担保需求的客户。

(四)产品优势和特点:

1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人,为当事人提供担保,促进交易的顺利执行。

2.增强借款人信用,便于借款人取得资金融通。

3.降低融资成本。

4.合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时,可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方,从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生,避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

(五)业务办理流程:

一、保函申请

1.申请人填写开立保函申请书或开立保函合同;

2.申请人提交保证金或其他反担保;

3.申请人提交合同相关的基础材料;

4.申请人提交银行要求的其他相关开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1.银行对客户资格、基础交易、相关材料审查;

2.银行对客户的保证金或授信额度等抵押情况进行落实;

3.银行审核保函的书面申请及保函格式;

4.保函开出。

 
投标担保

(一)产品简介: 在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中,银行应招标方的要求出具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。

(二)产品用途:以银行信用解决招、投标双方互不信任的问题,促进招标的顺利进行;用投标保函替代现金保证金,减少投标方的资金压力。

(三)适用客户:

1.工程承包项目中的承包方;

2.物资采购项目中的供货方。

(四)产品优势和特点:

1.解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人,为当事人提供担保,促进交易的顺利进行;

2.减少资金压力。作为现金保证金的替代方式,可以减少投标人的资金占用;

3.合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时,可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方,从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生,避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

(五)业务办理流程:

一、保函申请

1.申请人填写开立保函申请书或开立保函合同;

2.申请人提交保证金或其他反担保;

3.申请人提交合同相关的基础材料;

4.申请人提交银行要求的其他开立保函所必需的材料。

二、保函审核及开出

1.银行对客户资格、基础交易、相关材料进行审查;

2.银行对客户的保证金或授信额度等抵押情况进行落实;

3.银行审核保函的书面申请及保函格式;

4.保函开出。

 
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