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融资类产品 您的位置: 网站首页 >> 国际业务 >> 融资类产品
 

融资类产品包含进口贸易融资和出口贸易融资

一、进口贸易融资

进口押汇

(一)产品简介:进口证押汇业务是指我收到信用证、进口代收项下单据后,向进口商提供用于支付该信用证、代收项下款项的短期资金融通。按结算方式分为进口信用证押汇和进口代收押汇。

(二)产品用途:满足进口商的短期资金融通需求。

(三)适用客户:在信用证、代收项下有融资需求的进口商。

(四)产品优势和特点:

 1.减少自有资金占用。利用银行资金支付货款,在不占用自有资金的情况下,完成商品进口和销售。
 2.
帮助进口商在资金周转困难的情况下通过融资支付货款,取得单据及时报关提货,为商品销售抢占市场先机。
 3.
帮助进口商通过融资延长货款支付期限,进口商可将远期付款改为即期付款,可以提高对外国供货商的议价能力。

 4.融资手续相对于流动资金贷款简便易行,成本较低。

(五)业务办理流程:

 1.我行为进口商核定授信额度

 2.进口商向我行提交进口押汇申请;

 3.我行审核单据并签署融资合同及信托收据。

 4.我行代进口商垫付融资款项。

 5.到期进口商归还我行融资款项。

 
进口代收押汇
    (一)产品描述:进口代收押汇是指广西北部湾银行作为代收行在收到托收项下单据后,在保留对客户的追索权的前提下,代为对外付款或由其他代付行对外付款,并同时放单给客户的一种融资形式。
    (二)产品用途:缓解进口商对外付汇时的短期资金需求。
    (三)客户定位:有融资需求的进口商。
    (四)产品优势和特点:
      1.加快了资金周转速度。
      2.融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
      3.可以增加进口商当期的现金流入量,从而改善财务状况,提高融资能力。
4.可以提前办理外汇结汇,规避汇率风险。
    (五)关联产品或子产品:进口代收。
    (六)产品期限:一般不超过三个月。
    (七)产品价格:利率根据中国人民银行的利率管理规定和广西北部湾银行利率管理规定执行。
    (八)产品办理流程:
      1.广西北部湾银行收到国外委托行的进口代收单据后,通知客户付款或承兑赎单,客户应在付款到期日或承兑到期日前向广西北部湾银行申请进口代收项下押汇。
      2.办理前审核客户是够具备以下条件:①押汇申请人是广西北部湾银行开出信用证项下的开证申请人;②资信良好,具有到期还款能力;③在广西北部湾银行开有人民币或外币账户;④提供相应担保措施。
      3.客户应向广西北部湾银行提交以下资料:①押汇申请人及担保人有关资料;②进口押汇申请书;③进口商品内销合同(如需);④信托收据;
⑤本行要求的其他资料。
      4.签约放款。
      5.收汇还款。
企业申请
银行受理
信贷审查
签订合同
办理手续
托收收汇
清偿贷款
    (九)产品风险揭示:
      1.客户信用风险。作为贸易融资业务,银行必须对提出授信申请的客户情况进行全面审查,以合理授信。在对企业综合实力、行业前景、资信情况,监控企业信用风险。
      2.汇率变动风险。银行若押汇币种是美元或其他外币,则企业要承担人民币贬值的风险。可能因企业还不起款,形成银行押汇款逾期。
 
汇出汇款融资

(一)产品简介:汇出汇款融资是指在汇款结算方式下,我行向进口商提供用于汇出汇款项下款项的短期资金融通。

(二)产品用途:满足进口商时的短期资金融通需求。

(三)适用客户:在汇款结算方式下有融资需求的进口商。

(四)产品优势和特点:

1.减少自有资金占用。利用银行资金支付货款,在不占用自有资金的情况下,完成商品进口和销售。
 2.
帮助进口商在资金周转困难的情况下通过融资支付货款,取得单据及时报关提货,为商品销售抢占市场先机。
 3.
帮助进口商通过融资延长货款支付期限,进口商可将远期付款改为即期付款,可以提高对外国供货商的议价能力。

 4.融资手续相对于流动资金贷款简便易行,成本较低。

(五)业务办理流程:

 1.我行为进口商核定授信额度。

 2.进口商向我行提交融资申请。

 3.我行审核单据并签署融资合同及信托收据。

 4.我行代进口商垫付融资款项。

 5.到期进口商归还我行融资款项。

 
提货担保

(一)产品简介:提货担保是指当信用证项下正本货运单据未到,而货物已到港时,进口商向我行申请出具提货担保书,交承运单位先予提货,待进口商取得正本单据后,再以正本单据换回原提货担保的业务。

(二)产品用途:帮助进口商及时提货。

(三)适用客户:货到但因单据正本尚未收到,且需即时提货的进口商。

(四)产品优势和特点:

1.利用银行信用先行提货进行生产销售,加快资金回笼

2.帮助进口商在单据未到达的情况下先行提货,为商品销售抢占市场先机。

3.帮助进口商及时提货,减轻仓储费用负担,降低货物因品质变化而遭受损失的风险。

(五)业务办理流程:

1. 货物到达,进口商在未收到信用证项下单据时,向我行提交提货担保申请书。

2.我行经审核后为进口商出具提货担保。

3.进口商凭我行出具的提货担保向承运人办理提货。

4.单据到达,进口商向我行办理付款赎单后,凭正本提单向承运人换取先前出具的提货担保并交还我行。

 
进口代付

(一)产品简介:进口代付业务是指进口商因支付进口应付款项的需要向我行申请进口贸易融资,我行接受进口商融资申请后,委托代付行代为支付该笔进口应付款项,并向代付行承诺按约定的利率、期限到期偿还本息的业务。

(二)产品用途:满足进口商对低成本海外资金的融资需求

(三)适用客户:对海外低成本资金有融资需求的进口商。

(四)产品优势和特点:

1.利用国际货币市场资金,降低企业融资成本。

2.突破境内外汇供应瓶颈,可利用海外市场资金,拓宽进口商融资渠道。

3.可根据国际货币市场行情,合理灵活确定融资价格。

(五) 业务办理流程:

1.我行为进口商核定授信额度

 2.进口商向我行提交进口代付申请;

3.我行审核单据后,进口商签署进口代付合同。

 4.代理行根据我行委托代进口商垫付融资款项。

 5.到期进口商归还我行融资款项,我行再向代理行进行偿付。

 

二、出口贸易融资

打包放款

(一)产品简介:打包放款是指出口商在货物出运之前,凭供货合同和国外银行开来的以出口商为受益人的信用证向我行申请的短期贷款,贷款资金用于该信用证项下货物采购、生产、装运。

(二)产品用途:在出口商无法争取到预付货款情况下,帮助出口商获得周转资金顺利开展业务。

(三)适用客户:未获得预付货款,但资金周转紧张的出口商。

(四)产品优势和特点:

1.利用银行资金,在生产、采购等备货阶段不必占用出口商的自有资金,缓解流动资金压力。

2.在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时,帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会。

(五)业务办理流程:

 1.出口商填写申请书,并向我行提供信用证正本、出口销售合同等材料。

 2.我行审核单据与申请人签订融资合同。 

3.我行将打包贷款款项入出口商账户。

4.出口商使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后,向我行提交信用证项下单据。

5.我行将单据寄往国外银行进行索汇,国外银行到期向我行付款,用以归还打包贷款款项。

 
出口押汇

(一)产品简介:出口押汇业务是指出口商交来信用证或托收项下单据后,我行凭出口商提供的单据作质押,,向出口商提供的短期资金融通。按结算方式分为出口信用证押汇和出口托收押汇。

(二)产品用途:满足出口商的短期资金需求。

(三)适用客户:在信用证、托收项下有融资需求的进口商。

(四)产品优势和特点:

 1.将未来应收账款转化为现金,加快资金周转速度。
 2.
融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
 3.
可以增加当期现金流量,从而改善财务状况。

 4.可以提前办理外汇结汇,规避汇率风险。

(五)业务办理流程:

 1.出口商向我行提交出口单据及押汇申请书。

 2.我行审核单据并与申请人签订融资合同。 

3.我行将押汇贷款款项入出口商账户。

4. 我行将单据寄往国外银行(开证行或指定行)进行索汇。

5.国外银行到期向我行付款,我行用以归还押汇款项。

 
出口托收押汇
(一)产品描述:是指出口商(收款人)在发运货物后,将全套单据提交本行,本行在审核单据后,在进口商(付款人)未对单据付款前,先向出口商预付货款,再凭全部单据向进口商索汇,银行收取相应的押汇利息,并保留对出口商的追索权的融资行为。
(二)产品用途:出口商能在国外收汇到达前获得融资,加速资金周转。
(三)客户定位:有融资需求的出口商。
(四)产品优势和特点:
 1.加快了资金周转速度。
 2.融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
 3.可以增加进口商当期的现金流入量,从而改善财务状况,提高融资能力。
 4.可以提前办理外汇结汇,规避汇率风险。
(五)关联产品或子产品:出口托收。
(六)产品期限:自办理出口押汇之日至出口款项收回之日。
(七)产品价格:利率根据中国人民银行的利率管理规定和广西北部湾银行利率管理规定执行。
(八)产品办理流程:
 1.办理前审核客户是够具备以下条件:①资信良好,具有到期还款能力;②在广西北部湾银行开有人民币或外币账户;③提供相应担保措施。
 2.客户向广西北部湾银行提交以下资料:①出口押汇申请书和出口押汇协议书。②有关单据和合同文本,信用证项下需要信用证正本及修改书(如有)。③客户交单联系单。④根据不同情况需要客户提供的其他文件及资料。
 3.签约放款。
 4.凭单索汇。
 5.企业收回的议付款,在向银行归还所押汇的金额之后,如有余款,银行将相应余额自动转入企业的有关账户。
企业申请
银行受理
信贷审查
签订合同
发放贷款
收汇还贷
(九)产品风险揭示:
 1.客户信用风险。作为贸易融资业务,银行必须对提出授信申请的客户情况进行全面审查,以合理授信。在对企业综合实力、行业前景、资信情况,监控企业信用风险。
 2.汇率变动风险。银行若押汇币种是美元或其他外币,则企业要承担人民币贬值的风险。可能因企业还不起款,形成银行押汇款逾期。
 3.托收单据风险。出口商单据若不符合进口商要求,可能遭受进口方拒付。
 
出口信用保险融资

(一)产品简介:出口信用保险融资是指出口商在中国出口信用保险公司(以下简称中信保公司)投保了出口信用险,发运货物后,将相关单据提交我行,并将出口信用保险赔款权益转让给我行,由我行按票面金额一定比例为出口商提供短期融资。

(二)产品用途:满足出口商短期融资需求。

(三)客户定位:投保出口信用险并有融资需求的出口商。

(四)产品优势和特点:

 1.将未来应收账款转化为现金,加快资金周转速度
 2.
通过投保出口信用险获得赔款权益,降低出口商获得银行融资的难度。
 3.
融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。

 4.可以提前办理外汇结汇,规避汇率风险。

(五)业务办理流程:

 1.出口商投保出口信用保险,出口商、中信保公司与我行三方签订赔款转让协议。

 2.出口商与我行签署出口信用保险项下融资协议并提交相关材料

 3.我行审核后将融资款项入出口商账户。

 4.出口商到期收到国外进口商货款后,归还我行融资款项

 5.若发生保险单责任范围内的可能损失,中信保公司按赔款转让协议赔付我行,用于归还融资款项。

 
出口发票融资

(一)产品简介:出口发票融资是指出口商在采用出口T/T货到付款或赊销(O/A)方式销售货物或提供服务时,出口商在发货后,将出口商业发票项下应收账款债权转让予我行,我行向出口商提供有追索权的短期资金融通,以及销售分账信息服务。

(二)产品用途:在进口商支付货款前,出口商货款就可以提前得到偿付。

(三)适用客户:在O/AT/T结算方式下有融资需求的出口商。

(四)产品优势和特点:

 1.将未来应收账款转化为现金,加快资金周转速度。
 2.
可以提前办理外汇结汇,规避汇率风险。

 3.银行对出口商的融资有追索权。一旦国外进口商未按期付款,我行可向出口商行使追索权。

(五)业务办理流程:

1.我行为出口商核定授信额度。

 2.出口商向我行提交融资申请。

 3.我行审核单据并签署融资合同。

 4.我行融资款项入出口商账户。

 5.应收账款到期后,进口商向我行支付货款,归还我行融资款项。

6. 融资到期后如进口商还未付款,我行向出口商追索融资款项

 
福费廷

(一)产品简介:福费廷是指在出口贸易项下,我行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。

(二)产品用途: 福费廷业务在无需占用出口商授信额度的情况下,为出口商提供未到期债权的无追索权买断,

(三)客户定位:持有未到期债权且有融资需求的出口商。

(四)产品优势和特点:

1.我行无追索权买断应收账款,使出口商应收账款提前收到。

2.出口商通过福费廷业务将出口贸易相关的国家风险、买方信用风险、汇率风险、利率风险等全部转移给银行,达到规避风险的目的。

3.福费廷业务不占用出口商授信额度,出口商在没有授信额度或授信额度不足的情况下,仍可从我行获得融资。

4.提前获得出口退税。根据外汇管理局规定,办理福费廷业务,出口商可以获得提前出口核销和退税,从而节约财务成本。

(五)业务办理流程:

1.出口商与我行签订福费廷业务合同。

2.出口商向我行提交福费廷业务申请书。

3.取得对债务人的授信额度并进行债权转让。

4.贴现付款。我行取得相关债权凭证后,扣除贴现息和有关费用后将款项净额支付给出口商。

5.出口贸易项下,为出口商出具出口收汇核销专用联,供其办理出口收汇核销和退税。

 
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