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创新驱动高质量发展——广西北部湾银行打造面向东盟金融开放门户的生力军

富桂君按:201822日出版的《广西日报》刊发自治区主席陈武2018125日在广西壮族自治区第十三届人民代表大会第一次会议上作的《政府工作报告》,提出2018年要“加快地方金融体系建设,不断完善地方金融机构治理结构和治理机制,推动地方金融做优做强。深入推进沿边金融改革试验区建设,打造面向东盟的金融开放门户。”同天出版的《广西日报》在7版用半版刊登了题为《创新驱动高质量发展——广西北部湾银行打造面向东盟金融开放门户的生力军》的长篇通讯,介绍了北部湾银行贯彻落实自治区党委、政府部署要求,坚持创新驱动做优做强,打造面向东盟金融开放门户生力军,促进高质量发展的情况和做法。现全文转载如下:

广西日报   2018-02-02  陈前总

各项资产总额、存款余额、贷款余额、拨备后利润分别突破1500亿元、1000亿元、600亿元、10亿元,增幅分别为17.03%36.92%26.83%46.80%;全行贷款增速高出资产增速近10个百分点,从偏重高速增长向高质量发展已现端倪;同业资产、负债减幅分别为28.81%52.68%,强实抑虚工作初见成效。

    2017年,广西北部湾银行坚持创新驱动,走出了一条既符合监管要求又具有自身特色的高质量发展之路。继在广西法人银行机构中率先挺进英国《银行家》排行全球银行500强后,又跻身中国银行业协会发布的“中国银行业100强榜单”,排第84位。

    1 创新服务支点 打牢发展新支撑

    200810月改制组建以来,广西北部湾银行接过历史上“广西银行”的旗帜,自觉担负起广西省级商业银行的责任和担当,续写广西银行的创新发展新篇章。

    该行紧紧围绕广西打造面向东盟的金融开放门户的新定位,初步形成了覆盖广西北部湾经济区、西江经济带和左右江革命老区的服务网络,发展成为广西唯一具备区域性跨境人民币业务平台中间代理商资格的城商行,国内为数不多的全面开办正贸、边贸、小币种业务的商业银行。依托中国-东盟跨境货币业务中心,该行与世界30个主要国家和地区的211家银行建立代理行关系,形成了覆盖全球的境内外代理行网络。

    在有形渠道逐步延伸、趋于优化的同时,北部湾银行坚持“科技引领”,移植、嫁接互联网基因,稳步推进金融科技创新。积极运用“互联网+”等新技术,以手机银行为抓手,积极推进移动银行和智慧金融,投产运行了新版客户端手机银行、电商B2C+O2O平台、跨境电商线上结算、智能柜台等系统,着力打造跨时空、无边界的网上银行、手机银行、微信银行,为客户构建了全天候、立体化的金融服务渠道。截至2017年末,北部湾银行累计布放自助设备542台、社区银亭101个、自助发卡机96台,发放借记卡253.31万张,网银开户68.7万户,手机银行开户47.38万户。

    通过完善经营网络布局,北部湾银行持续提升国际化和本地化的服务能力,构筑起从境内到境外、从线下到线上多元化服务区域经济发展的金融大动脉。成立9年来,累计通过贷款、理财、投资债券、基金等渠道投放9200多亿元支持广西经济社会发展,其中2017年投放超过1200亿元。在自身发展的同时,北部湾银行通过降本减利反哺客户,促进了银企的良性循环发展。年末,全行小微企业主、对公贷款加权平均利率分别同比下降3.36个、0.32个百分点。

    2  创新服务平台 注入发展新动能

    2017913日,北部湾银行和中国银行广西分行完成了全国首笔、金额为1.24亿元瑞尔的区域银行间瑞尔交易。这是继当年7月该行与柬埔寨加华银行达成全国首笔境外人民币对柬埔寨瑞尔交易后又一“全国首发”业务。

    近年来,北部湾银行持续加强与越南、柬埔寨、泰国等东盟国家金融机构的业务合作,大力搭建境内外金融联动支持“一带一路”建设平台。20162017年,分别牵头主办全国金融同业合作交流峰会和协办第九届中国-东盟金融合作与发展领袖论坛、亚联盟金融论坛,进一步密切了与境内外银行的合作关系,与柬埔寨加华银行签署战略合作协议和股权合作协议。此外,还携手粤桂琼共7家银行机构签订泛北部湾经济区商业银行战略合作倡议书,助推区域经济发展和沿边金融改革。2017年末同业对该行授信余额1459.77亿元、户数118户,分别比上年末增加279.32亿元、39户。

    通过打通境内外联动渠道,创新内保外贷、海外代付、背对背信用证等金融产品,通过“表内+表外”“境内+境外”“线上+线下”的方式,北部湾银行支持众多企业以境外投资项目、贸易、境外融资等方式走出国门,走向国际市场,实现做大做强。2017年该行国际信用证开证业务7.17亿美元,增长30.12%;国际贸易融资投放量4.36亿美元,增长52.45%

    去年,北部湾银行先后与越南西贡商信银行相关分行签订边贸结算合作协议及互开清算账户,获泰国开泰银行授信并开立泰铢同业清算户,在柬埔寨加华银行开立瑞尔同业清算户,与兴业银行香港分行开展合作,推进美元、港币清算账户的开立,架起国内企业和居民走向东盟乃至世界的金融桥梁。全年累计实现国际结算量31.28亿美元,同比增长48.18%;实现边贸结算量16.75亿美元,同比增长254.29%。近年来累计国际结算量近150亿美元,国际结算量连续多年在广西股份制银行和地方性银行中位居第一,连续多年荣获“银行间人民币外汇市场100强”称号。

    以前,广西跨境贸易不能用人民币直接结算,存在不少风险。北部湾银行自行研发跨境电子结算系统,成为中国-东盟信息港认可的唯一能够实现与其跨境贸易结算平台对接进行互市结算的银行。该行全年累计办理边民互市汇款14.3亿元;完成11.1亿元人民币兑越南盾代客交易,创历史新高。

    3  创新产品模式 拓宽发展新空间

    北部湾银行坚持“立足广西、面向东盟”的服务定位,大力提供差异化经营、特色化服务,在为广西融入“一带一路”建设提供金融支撑的同时进一步拓宽发展空间。

    在广西法人金融机构中率先取得中国银行间市场非金融企业债务融资工具承销、私募基金管理人、桂民卡等业务资格,初步形成了以富桂宝、富桂卡、富桂通、富桂贷为核心的“富桂”系列金融产品和智慧金融、科教金融、国际金融、县域金融及保全金融等特色金融品牌。截至2017年末,该行投向“一带一路”建设项目贷款余额230.12亿元,比年初增加94.91亿元;投向全区重点项目和重点客户贷款余额200.01亿元。

    发起设立总规模151.5亿元的地方城市发展基金项目,在广西率先推出县域债权融资计划业务,支持“一带一路”基础设施连通,促进广西与东盟国家的经贸、教育、文化往来。如累计投放基金7.94亿元支持花山实景演出大型旅游演艺节目、崇左白头叶猴生态公园、凭祥市边境互市贸易区建设等。

    以提升客户体验为导向,围绕客户的“医、食、住、行、游、娱、购、养、学、健”等场景,加强与支付宝、微信、苏宁、京东金融等合作,推出银医通、人脸识别、家服务、车服务和智能存款、滴滴贷、工资贷、公积金贷、指尖消费贷等智慧金融产品。以数据技术为驱动,与新网银行联合推出联合贷款,完全实现业务流程全线上化;利用大数据平台优势,推出“极速贷”线上业务,实现20万元以下的微贷在线申请在线审批当天放款。针对行业类型及客户类型“量身定做”小微金融产品,一行业(商圈)一方案,先后推出了“边贸贷”“商标质押微贷”“税银微贷”“农地微贷”等数十款特色微贷产品,全年共开发实施62个微贷特色方案金额9.54亿元。2017年末全行小微企业贷款余额177.88亿元,比年初增长48.67亿元,增速37.67%,高于全行各项贷款平均增速10.37个百分点,业务触角涉及全区各个设区市及相关县域。其中与南宁市人力资源和社会保障局等联合推出的“创业微贷”,短短4个月共发放1210笔、金额共9965万元。

    人民对美好生活的向往,就是北部湾银行的金融服务方向。该行打造2家特色科教支行,开设5家专注高校金融服务的社区支行,创新推出智慧校园、微信校园服务,发放7万多张校园联名卡,为师生提供全流程金融、生活服务。围绕“让全体人民住有所居”目标,推出农民工按揭贷、精装贷、车位贷系列按揭贷款品种,发放贷款140多亿元满足3万多户新市民刚性购房需求,促进房地产去库存。适应交通出行智能化趋势,发行了广西首张支持全国交通一卡互联互通的银行卡——北部湾银行桂民卡,发卡总量近10万张。

    新定位赋予新使命,新时代需要新作为。广西北部湾银行坚持创新驱动,发力国内和国外两个市场,构建线上和线下两种渠道,打造一体化服务网络,统筹内部和外部两种关系,实现了更高质量的发展。

 
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