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“势”在必行踏征程——看广西北部湾银行如何推动高质量发展

陈前总 

富桂君按:

27日的《城市金融报》刊登了《“势”在必行踏征程——看广西北部湾银行如何推动高质量发展》的长篇通讯。自200810月改制组建以来,广西北部湾银行接过历史上“广西银行”的旗帜,自觉担负起广西省级商业银行的责任和担当,续写广西银行创新驱动高质量发展新篇章。继2016年在广西法人银行机构中率先挺进英国《银行家》排行全球银行500强后,2017年又跻身中国银行业协会发布的“中国银行业100强榜单”,排第84位。报道指出,“识势、顺势、借势,广西北部湾银行有所不为而有所为,通过主动调结构、树品牌、防风险,不断提高与广西经济社会发展的契合度和贡献率,走上了一条特色引领、创新驱动的高质量发展之路。”

各项资产总额、存款余额、贷款余额、拨备后利润分别突破1500亿元、1000亿元、600亿元、10亿元,增幅分别为17.03%36.92%26.83%46.80%;全辖贷款增速高出资产增速近10个百分点,从偏重高速增长向高质量发展已现端倪;同业资产、负债减幅分别为28.81%52.68%,强实抑虚成效初现。 

200810月改制组建以来,广西北部湾银行接过历史上“广西银行”的旗帜,自觉担负起广西省级商业银行的责任和担当,续写广西银行创新驱动高质量发展新篇章。 

“不求规模最大,但求做出特色,实现服务更优、发展质量更高。”这是广西北部湾银行近年来转型发展的新主题。按照广西自治区党委、政府“做优发展”的要求,该行不断“识势、顺势、借势”,强化特色化、差异化经营,推行全面风险管理,实现了资本、规模、质量、效益的“变中固稳、稳中有进、稳中向好”,走出了一条既符合监管要求又具有自身特色的高质量发展之路。继2016年在广西法人银行机构中率先挺进英国《银行家》排行全球银行500强后,2017年又跻身中国银行业协会发布的“中国银行业100强榜单”,排第84位。 

识势:大力调结构强实体 

识势,首要识经济形势、监管形势。北部湾银行牢牢把握以支持实体经济发展为核心,以不诱发区域性系统性金融风险为底线,主动进行资产负债结构调整,提高传统核心业务资产、负债比重,进一步回归本源,支持实体经济发展。 

近年来,该行悄然启动“强实抑虚”工程,把压缩节约的资本、腾出的资金用来做好信贷投放,服务全区实体经济发展。2017年末,该行的同业资产从2012年的601亿元下降到152亿元,降幅75%;占总资产的比例,从2012年末的49%下降到不到10%,降幅80%。在同业资产下降近450亿元的同时,总资产却增长了360多亿元,用传统的核心业务资产完成了对部分杠杆较高的同业资产的“腾笼换鸟”。 

“主动调减资本占比高的同业业务,资产规模扩张是受到影响了,但发展更稳健更安全了;把更多的资金通过贷款投向实体经济,短期看收入是减少了,但长远看却实现了与地方经济的同频共振,得益的最终还是银行。”北部湾银行负责人说。在自身发展的同时,北部湾银行还通过降本减利反哺客户,促进了银企的良性循环发展。2017年末,该行小微企业主、对公贷款加权平均利率分别同比下降3.36个、0.32个百分点。“贷款受益面大大增了,贷款利率有效降了,银行的利润也稳步增了,这样的调结构才叫落到‘实处’。” 

在主动负债管理方面,北部湾银行积极拓展存款业务,提高核心负债依存度,2017年末各项存款占总负债比例70%,比2012年末提高了21个百分点。同时充分发挥省级城商行的作用,在广西城商行中首家获得债务融资承销商资格,在风险可控的前提下通过发行金融债券、发行同业存单等方式“引钱入桂”。2017年末,该行同业授信1460亿元,比2016年增幅24%。近年来,该行共引入区外资金近1000亿元支持广西经济发展。 

在主动资产负债管理思路的指导下,北部湾银行通过“商行+投行”“有效盘活存量+用好用准新增”等方式,努力打通银行服务实体经济的“血脉”,2015年以来连续三年全年投放各类资金超1000亿元,贷款增速高于广西区同业和区内城商行平均增速。按照“四个1/4”策略,将信贷资金投放的1/4用于服务区内重大基础设施建设和实体经济,1/4用于服务小微企业、教育、民生、住房按揭和个人消费贷款等民生领域,1/4用于投行、金融市场和国际金融业务服务投向战略性新兴产业、“一带一路”战略项目等,1/4用于盘活和新增支持存量客户,实现了服务广西区稳增长与降低结构性风险工作的有机结合。2017年,北部湾银行获得广西银行业社会责任评比含金量最高的“服务八桂突出贡献奖”,这是三年来广西城商行首次获得该荣誉。 

顺势:着力创品牌强服务 

北部湾银行把打造特色品牌作为“做优发展”的重要抓手,全面打造以富桂宝、富桂卡、富桂通、富桂贷为核心的“富桂”系列品牌,初步形成了有一定市场竞争力和群众口碑的国际金融、科教金融、智慧金融、保全金融品牌,为各类客户提供覆盖全生命周期、全产业链的金融服务。 

走出去,国际金融亮“绝招”。该行秉承“立足广西、面向东盟”的理念,大力推进跨境人民币业务创新,在扩大国际结算、贸易融资、外汇业务的同时,拓展了境外投资、内保外贷、海外代付、背对背信用证、外商直接投资、外债、海外代付等国际业务,支持广西企业以境外投资项目、贸易、境外融资等方式“走出去”。2017年末,该行国际信用证开证业务7.17亿美元,增长30.12%;国际贸易融资投放量4.36亿美元,增长52.45%;外币贷款(折人民币)余额突破10亿元,达10.85亿元。不仅如此,该行还将东兴、凭祥支行建设成为专注边境、跨境服务的口岸支行;借助创新开发的“跨境电子结算平台”和“富桂通跨境达互市电子结算”产品,提升边境贸易服务水平,国际结算量连续多年在广西股份制银行和地方性银行中位居第一。凭借在互联网系统方面的先行优势,北部湾银行成为中国-东盟信息港认可的唯一能够实现与其跨境贸易结算平台对接进行互市结算的银行。据统计,该行2017年累计实现国际结算量31.28亿美元,同比增长48.18%;实现边贸结算量16.75亿美元,同比增长254.29% 

惠民生,科教金融多“妙招”。北部湾银行打造2家特色科教支行,开设5家专注高校金融服务的社区支行,创新推出智慧校园、微信校园服务,发放7万多张校园联名卡,为师生提供全流程金融、生活服务。与自治区教育厅签署合作协议,授信5亿元服务武鸣高校园区建设,重点加大对教育卫生类行业的授信额度。创新金融产品服务科技型创新企业,发放商标质押贷款2000万元,居广西城商行首位。与广西财经学院联手开办“北部湾银行班”,共同培养契合金融发展需要的人才。

促创新,智慧金融有“实招”。该行坚持“科技引领”,移植、嫁接互联网基因,积极运用“互联网+”等新技术,以手机银行为抓手,积极推进移动银行和智慧金融,投产运行了新版客户端手机银行、电商B2C+O2O平台、跨境电商线上结算、智能柜台等系统,着力打造跨时空、无边界的网上银行、手机银行、微信银行,为客户构建了全天候、立体化的金融服务渠道。截至2017年末,北部湾银行累计布放自助设备542台、社区银亭101个、自助发卡机96台,发放借记卡253.31万张,网银开户68.7万户,手机银行开户47.38万户。以提升客户体验为导向,围绕客户的“医、食、住、行、游、娱、购、养、学、养、健”等场景,加强与支付宝、微信、京东金融等合作,推出银医通、人脸识别、家服务、车服务和智能存款、滴滴贷、工资贷、公积金贷、指尖消费贷等智慧金融产品;以数据技术为驱动,与新网银行联合推出联合贷款,完全实现业务流程全线上化;利用大数据平台优势,推出“极速贷”线上业务,实现20万元以下的微贷在线申请在线审批当天放款。适应交通出行智能化趋势,发行了广西首张支持全国交通一卡互联互通的银行卡——北部湾银行桂民卡,发卡总量已近10万张。在优化传统存、贷、汇产品和服务的同时,在理财、大资产管理、风险溢损等方面努力创新产品和服务,并取得多项业务资格,拓展了智慧金融的服务范围。 

勇担当,保全金融出“新招”。为腾出更多的资金规模支持实体经济发展,防范和化解金融风险,北部湾银行注意发挥资产保全专营机构——五象广场支行的示范带动作用,持续开展风险化解攻坚战,不良贷款额、不良贷款率连续四年实现“双降”。与此同时,按照不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷的原则,认真做好续贷工作,对“三有一讲”困难客户、涉险客户实施无还本续贷政策;积极参与并发挥好债权人委员会的作用,主动承接其他银行同业共有授信,维持或适度扩大困难客户、涉险客户授信,帮助企业缓释风险,渡过难关,不诱发系统性金融风险。 

借势:主动强管控防风险 

 近年来,北部湾银行扎实推进防范化解风险攻坚战,借势打造要塞式资产负债表,促进各项业务稳健发展,切实维护金融安全。

“要塞式资产负债表,着眼长远利益,秉承‘慎’者为王理念,以战略性眼光理性分析每一个发展机会,一步步创造价值。”该行把稳健审慎经营的理念根植全辖,建立覆盖信贷资产、非信贷资产、表外业务的全面拨备体系,多提拨备,增强防御能力;实施信贷加固工程、阳光信贷工程,优化资产结构,减少不良资产,增强抗压性资产占比;在着手探索资本节约型业务发展模式的同时,积极推进增资扩股计划,提高资本充足率,获得全国知名民企、当地主要国企和其他原股东的增持;对风险敏锐感知,对盈利保守估计,及时组织排查存量业务风险,控制增量业务风险,提前做好防范化解措施。 

“强化对银行的风险管理,方向比努力更重要。”北部湾银行推行战略、合规、科技“三引领”和审批、放款、清收“三集中”的管理体系,实施垂直风险体制改革和授信审批体制改革,推行派驻风险总监和独立审批人制度,成立南宁授信审批中心和总行放款中心,实现对法人客户授信、放款的集中审核和管理;推行董事会大额授信专家评议制度,规定超过3亿元的新增法人客户授信项目须上报董事会专家会议评议,实行因行、因客、因产品、因人、因担保方式“五因”差异化授权管理;建立存量信贷资产“五向”分类管理、信贷业务风险限额管理、新增贷款“六个维度”调控制度,引导全辖主动摆布各项资产,降低单一客户及行业集中度风险;在广西地方金融机构中首家设立公司律师办公室,基本构建起适应业务发展的特色化“大风控”管理机制。 

在深化改革整顿和规范发展的同时,该行不断加大处置风险和消化历史包袱的力度。按照“增抵押、加担保、优条件、降风险、类同业”15字方针持续开展信贷加固,按照“一户一策”和多策并举的思路,综合运用现金清收、以物抵债、增加抵押、追加担保、呆账核销、资产转让等手段处置风险,2013年以前累积的大部分历史包袱得以有效化解。2014年以后首次建立信贷关系的新增贷款不良率为0.74%,新增贷款质量保持在全国银行业较好水平。 

识势、顺势、借势,广西北部湾银行有所不为而有所为,通过主动调结构、树品牌、防风险,不断提高与广西经济社会发展的契合度和贡献率,走上了一条特色引领、创新驱动的高质量发展之路。

 
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