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专项分期信用卡——惠分卡产品说明书

专项分期产品说明书

一、产品概念

专项分期业务,指我行为满足客户因消费而产生的资金需求,根据每个分期用途计算授予分项额度,根据其资信情况计算授予分期总额度(分项额度之和不得超过分期总额度),客户在核定的额度内采取受托支付或自主支付方式消费,并按约定方式还款,我行按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务。

专项分期产品主要定位于大额消费市场,用于满足客户各类消费类资金需求,主要分期“家装分期”、“车位分期”、“购车分期”、“消费分期(包括旅游等各类消费用)”

二、产品客户定位

主推客群:有家庭大额消费需求的客户、有短期资金周转需求的客户或有稳定收入、信用良好的客户。

三、产品优势和特点

(一)无抵押、无担保,申请简便。

只要客户信用良好即可申请,无需抵押和担保。

(二)支付方式多样,资金到账快。

在专项可用额度内,可实现受托支付或自主支付;审批通过后,受托支付方式的最快T+1天资金可到达商户,自主支付方式的可由持卡人自行根据消费需求及进度完成支付。

(三)灵活的周期和手续费收取方式选择。

在客户专项分期申请时可自由选择分期期数和手续费收取方式;分期期数最长96期,支持手续费按分期月份均摊收取或一次性收取。

(四)可根据不同消费场景灵活费率配置。

针对不同消费场景客群,可设置不同的分期手续费率,以实现差异化营销。

五、产品类别及期数

分期类别

可申请额度上限

期数

用途

家装分期

不超过合同价款

最长不超过96期,期数可选:6期、12期、24期、36期、48期、60期、72期、84期、96

签约装修公司装修、购买装修建材等

车位分期

不超过合同价款

最长不超过96期,期数可选:6期、12期、24期、36期、48期、60期、72期、84期、96

购买无产权车位

购车分期

不超过合同价款

最长不超过60期,期数可选:6期、12期、24期、36期、48期、60

购置自用新车

消费分期

不超过合同价款

最长不超过36期,期数可选:6期、12期、24期、36

旅游、教育、留学等

六、业务规则

(一)专项分期业务使用授信额度为专属分期额度,不占用信用卡循环信用额度,额度的授予须另行审批确定。

(二)专项分期业务以惠分卡为专属业务载体,凡办理专项分期业务客户均须先申请惠分卡。无卡客户可进行卡贷同申。

(三)惠分卡与其他信用卡共享同一账户,同一账单。分期手续费和每期应还本金均全额计入账单最低还款额。

(四)惠分卡仅具有专项分期业务功能,不具备预借现金、消费、预授权等功能。

(五)专项分期款项支付可分为受托支付和自主支付。受托支付由行内直接放款至商户,专项分期额度为一次性使用;自主支付是将分期额度资金转入本人在我行持有的借记卡,由申请人自主支付给符合合同约定用途的交易对象,该种支付方式仅针对因特殊原因不能采取受托支付和刷卡支付的情况。

(六)专项分期额度不可循环使用。

(七)专项分期金额不计算积分。

(八)专项分期付款手续费等于分期本金总额乘以分期手续费率。

手续费一次性收取的,手续费=分期本金总额*一次性分期手续费率,会在分期成功后的第一个账单日下账收取;

手续费按期(月)收取的,手续费=分期本金总额*期(月)分期手续费率,会在分期期数内每期账单日下账收取。

(九)分期的每期应还本金=分期本金总额/分期期数,按月在各期账单日逐期下账。

(十)提前还款时,若分期手续费为一次性支付,不作调整或退回;若分期手续费为按月均摊支付,须支付剩余分期本金的5%作为提前还款手续费。

(十一)专项分期申请我行目前暂执行线下渠道申请方式。

(十二)专项分期撤销须于申请当期账单日前一天致电本行24小时客服热线9628840000-96288申请。

八、分期手续费收费标准

分期期数(月)

基准按期(月)收手续费率

基准一次性收手续费率

6

0.60%

3.60%

12

0.42%

5.04%

24

0.38%

9.12%

36

0.36%

12.96%

48

0.38%

18.24%

60

0.38%

22.80%

72

0.40%

28.80%

84

0.40%

33.60%

96

0.40%

38.40%

九、产品载体

(一)卡片名称:广西北部湾银行分期信用卡——惠分卡 ,

简称:惠分卡。

(二)卡样: 

  图片1   图片2

(三)卡片等级:银联金卡。

(四)是否申请附属卡:不允许。

(五)年费:免年费。

(六)初始授予额度上限:50万元人民币。

(七)工本费:不收取。

(八)卡片使用期限:有效期5年,5年期满重新进行续卡评估,评估通过可自动续卡。

(九)卡片功能:仅作专项分期使用,无透支取现交易、转账交易、购汇交易、消费交易等功能。

十、产品办理流程

资料采集(营销人员)——预审录入(分支行预审员)——资信审查(分支行审查员)——授信审批(信用卡中心)——放款(信用卡中心)——制卡——寄送;

十一、风险提示

分期款项不得用于投资(股票、基金、证券、房产等)和生产经营等法律法规和规章制度禁止的用途。

                   广西北部湾银行信用卡中心

                    2020628

 
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