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广西北部湾银行信用卡领用合约

 

2020年第一版)

广西北部湾银行股份有限公司信用卡中心(以下简称“甲方”)与申领人(以下简称“乙方”),在同意共同遵守《广西北部湾银行信用卡章程》(以下简称《章程》)的前提下,就有关广西北部湾银行信用卡(以下简称“信用卡”)的申领、使用和收回等事宜达成本合约。乙方在信用卡申请表上签名即视为乙方已知悉并理解《章程》及本合约的条款,并同意接受其约束。

第一条  申请

(一)乙方及其附属卡申请人保证向甲方提供的所有申请资料是正确、完整、真实的。为审核乙方及其附属卡申请人的信用卡申请或进行后续风险管理的目的,乙方及其附属卡申请人同意并授权甲方在审核其信用卡申请或进行后续风险管理的过程中向中国人民银行金融信用信息基础数据库等依法设立的征信机构及其他相关合法机构了解和查询其资产、资信、个人信用信息等情况,并保留相关资料。乙方同意并授权甲方收集、使用乙方及其附属卡申请人的个人资料。乙方及其附属卡申请人同意并授权甲方向中国人民银行金融信用信息基础数据库报送其个人信用信息(包括不良信息)。甲方依法对收集、使用的乙方及其附属卡申请人的个人信息承担保密责任,除法律法规、监管规定以及甲方规章制度另有规定外。

(二)甲方有权根据乙方的资信等状况决定是否向乙方发放信用卡,并核定乙方的信用额度,必要时可要求乙方提供担保。甲方有权评估并根据乙方的资信状况及授信额度的使用情况决定调整信用卡信用额度;乙方也可以向甲方申请调整信用额度。无论乙方是否接受甲方对其账户信用额度的调整,乙方对已发生的欠款负有清偿责任。

(三)甲方对信用卡实行多卡对应单账户管理,持卡人名下所有信用卡卡片(包含主卡、附属卡)均属于同一信用卡账户,同一账户不同卡片发生的交易均计入同一账单,甲乙双方另有约定的除外。乙方的账户信用额度与其附属卡持卡人共享主卡持卡人可在账户信用额度内设定附属卡的使用限额主卡持卡人承诺对主卡和附属卡项下发生的全部债务承担清偿责任,具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的全部债务承担连带还款责任。

(四)乙方及其附属卡申请人自愿同意甲方将其个人资料披露给与甲方有直接合作关系的服务机构、代理人、外包作业机构、相关资信机构等。甲方承诺将通过签署法律协议的方式要求接收甲方披露资料的合作机构对乙方及其附属卡申请人资料承担保密义务。

(五)甲方的芯片(IC)信用卡产品除支持信用卡账户外,还支持电子现金账户(电子现金账户指具有快速支付、接触和非接触消费功能的小额支付账户)。电子现金账户具备小额快速支付、余额查询、充值等电子现金交易的全部或部分功能,不具备透支、转账、取现等其他支付结算功能。电子现金账户不记名、不挂失、不计付利息、不提供对账单。

第二条  使用

(一)乙方及其附属卡持卡人收到信用卡后,应立即在信用卡背面的签名栏签上与申请表相同的签名,并在使用信用卡交易时使用相同的签名否则,由此产生的损失由乙方承担。乙方及其附属卡持卡人应当通过甲方指定的途径设置查询密码、交易密码。乙方及其附属卡持卡人使用设置交易密码的信用卡在适用区域内刷卡交易时,需要输入其交易密码并在交易凭证上签名。电子现金交易无需进行密码验证和身份验证,打印凭证也无须乙方及其附属卡持卡人签名确认。所有电子现金交易均视为乙方及其附属卡持卡人本人交易,乙方应承担因电子现金交易而产生的责任。

甲方按照银联业务规则为芯片(IC)信用卡默认开通闪付联机小额快速支付功能,简称“小额免密免签”。在特定商户进行一定金额内的非接触消费或预授权时,乙方及其附属卡持卡人无需输入密码,也无需签名即可通过银行卡主账户完成支付。该业务限额控制和其他业务规定遵从银联规定,乙方可选择是否关闭此功能或在默认限额内调整卡片限额。

(二)乙方及其附属卡持卡人有义务保管好信用卡及卡号、查询密码、交易密码、有效期、CVV2等卡片信息,因信用卡或相关卡片信息保管不善被他人使用信用卡,由乙方承担由此造成的一切损失。凡使用密码进行的交易均视为乙方及其附属卡持卡人本人所为,依据密码等电子信息为乙方及其附属卡持卡人办理的各类交易,交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易,以记载有乙方及其附属卡持卡人签名的交易凭证或语音记录或甲方与乙方及其附属卡持卡人约定的其他证明文件为该项交易完成的有效凭证。如乙方及其附属卡持卡人遗忘密码或需要更换密码,可通过甲方客服热线、柜面免费办理重置密码手续。

(三)信用卡只能由乙方本人使用,不得出售、出租、转让、转借,对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的个人及相关组织者,甲方于5年内暂停其账户非柜面业务、支付账户所有业务和新开账户。乙方充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施,承诺依法依规开立和使用本人的信用卡,若乙方及其附属卡持卡人故意将信用卡出售、出租、转借或以其他方式交由他人持有或使用的视为违约。甲方有权收回或止付信用卡,并由乙方承担由此造成的一切损失。

(四)乙方及其附属卡持卡人如存在信用卡账户被用于非法平台收款等违规情况,甲方可对所涉及账户采取暂停非柜面交易等限制措施。对举报所涉违规信用卡账户,甲方可依法向公安机关报告或报案,并根据公安机关要求采取相应处理措施。

(五)惠分卡是甲方对外公开发行的分期信用卡,不具备预借现金、转账、消费、电子现金圈存等交易,仅用于分期业务申请(除信用卡的账单分期和灵活分期外的分期业务)。

(六)信用卡卡片的有效期限最长不超过5年,过期自动失效,但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡卡片有效期届满失效、更换等原因而变更或消灭。甲方将依据国家有关规定及乙方历史用卡记录,有权决定是否为乙方更换新卡,但乙方提出到期不续卡、不换卡、销户的除外。

(七)乙方停止用卡,应在清偿信用卡账户所有账款后,致电甲方客户服务热线或亲临柜面,提出办理销户申请。甲方在受理账户销户申请45个自然日后,为乙方办理正式销户手续。对于支持电子现金账户的信用卡申请销户时,若电子现金账户仍有余额,乙方及其附属卡持卡人可自行消费电子现金账户余额,并按甲方有关规定办理注销手续。

(八)信用卡如遗失、被窃或发生其它遭乙方及其附属卡持卡人以外的他人占有的情形,乙方及其附属卡持卡人应立即通过甲方客户服务热线、柜面等渠道办理挂失,挂失经甲方确认生效后即为正式挂失。凡正式挂失前所发生经济损失及正式挂失前后电子现金账户发生的所有经济损失均由乙方承担。若乙方与他人合谋或有其它不诚信的行为,或者不配合甲方调查情况时,则由乙方承担因此造成的损失。对于支持电子现金账户的信用卡,其电子现金账户余额不支持挂失,信用卡遗失、被窃或发生其它遭乙方以外的他人占有后产生的所有损失均由乙方承担。

(九)信用卡损坏,乙方可向甲方申请换发新卡,不得以此作为延迟还款或拒绝还款的理由。

(十)甲方有权随时因其认定的正当理由(包括但不限于:乙方有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形;乙方存在以积分套利为主要目的的行为;乙方在积分累积或兑换中存在任何虚假交易、舞弊、欺诈或其他不诚信行为的;乙方涉嫌洗钱、恐怖融资、扩散融资或涉及违反联合国等国际组织或者国家发布的可适用的制裁项目时;乙方存在将信用卡用于生产经营、投资等非消费领域或涉嫌违反国家外汇管理相关规定等情形时;乙方存在非法或未经甲方授权的渠道申请信用卡等行为时;乙方存在出卖银行卡等行为时;信用卡因被取消、管制、终止、过期并不被续期等原因变为不正常状态;乙方未依约还款;乙方资信状况经甲方评估存在异常;乙方身故;乙方违反了本合约、《广西北部湾银行信用卡章程》或甲方的相关规定等)或卡片的风险控管因素,限制或取消乙方的信用卡交易,并中止或停止乙方使用信用卡的权利。乙方应继续承担偿还全部欠款、利息和相关费用的义务。停止信用卡使用的,乙方未偿还的款项视为全部到期,乙方应当一次性清偿。

第三条  对账和缴款

(一)乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时,甲方将按月向乙方提供对账单,对账单在每月账单日产生。对账单默认为电子账单,乙方保证向甲方提供的电子邮箱地址是正确、完整、真实的并能正常接收甲方发送的电子邮件账单。乙方如需纸质账单,可在收到卡片后,自行通过自助渠道或客户服务热线调整账单接收方式。乙方如发生工作变动、通讯地址或电话变更、电子邮箱或身份证件信息变更等,应当及时与甲方联系办理资料变更手续;否则,由此产生的对账单、催收通知等信函寄失、延误及其它损失均由乙方承担。如乙方未收到对账单,应主动向甲方查询,若在到期还款日前乙方未向甲方提出异议,则视同其已认可全部交易。对于支持电子现金账户的信用卡卡片,电子现金账户的交易不列入对账单。但信用卡账户向电子现金账户充值交易(电子现金圈存)以该交易发生日期列入当期对账单,并须于当期最后还款日前进行还款;电子现金账户向信用卡账户领回余额交易(电子现金圈提)以该交易入账日期列入当期对账单。

(二)乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易(含电子现金圈存)自银行记账日至到期还款日(含)为免息还款期,在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项,无须支付非现金交易的利息。乙方未能于到期还款日足额偿还欠款的,不享受免息还款期:已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息;未偿还部分自透支入账日起计收利息,直至还清全部欠款为止。

乙方及其附属卡持卡人使用信用额度支取现金的视为信用卡预借现金交易,不适用免息还款期和最低还款额规定,由预借现金交易记账日起按日计收利息至清偿日止。信用卡透支按月计收复利,日利率为万分之五,年利率为18.25%如有变动按中国人民银行的有关规定执行。

(三)乙方及其附属卡持卡人预借现金所得资金不得用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资,不得从事非法活动。

(四)甲方对信用卡账户的存款(含还款溢缴款部分)不计存款利息。对于支持电子现金账户的信用卡,电子现金账户余额不计存款利息。电子现金账户余额上限、每次充值交易金额上限均按照中国人民银行等监管机构、银行卡组织和甲方相关规定执行。乙方及其附属卡持卡人可通过甲方指定的途径查询电子现金账户余额或对电子现金账户进行充值。

(五)乙方及其附属卡持卡人超过账户信用额度用款,不享受免息还款期待遇,应支付超过额度用款部分自甲方记账日起按规定利率计收的利息。

(六)乙方选择自动转账还款方式的,默认为自动全额还款,乙方可在收到卡片后,根据实际需要调整还款金额类型。甲方有权于约定日期从乙方的指定账户中按约定金额扣款,以清偿信用卡账户欠款。

如自动转账还款失败,乙方须及时通过其他渠道主动办理还款业务,若因乙方指定的自动转账还款账户余额不足或账户变更等因素而导致还款失败的,乙方除还清欠款外,还须缴纳由此产生的透支利息及违约金。

(七)乙方可以选择以最低还款额方式还款,即于当期到期还款日(含)前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付利息外,还应支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%计收,最低人民币5元。

(八)每期最低还款额为以下部分金额之总和:信用卡账户所有非现金交易的百分之十、账户内现金交易的百分之百、账户内所有未结清的分期交易当期下账金额的百分之百、前期所有最低还款额未还部分、超过账户信用额度使用的全部款项、所有的费用和利息。

(九)如乙方未依约还款或存在其他未偿还的信用卡账款(如利息、违约金等),则甲方有权自行或委托第三方通过电话、信函、手机短信、电子邮件、面访、公告或司法渠道等方式向乙方本人直接催缴欠款;或向乙方提供的联系人、近亲属、工作单位或其他代偿意愿人,转告催缴欠款事宜(在此情况下,甲方有权将乙方的身份信息、欠款账户信息、欠款金额等提供给联系人、近亲属、工作单位或其他代偿意愿人)。

第四条  关于联名信用卡的特别约定

(一)本条约定仅在乙方领用甲方与联名卡合作方合作发行的北部湾银行联名信用卡(以下简称“联名信用卡”)的情况下适用。

(二)乙方及其附属卡申请人同意甲方将其个人资料及相关信息披露给联名卡合作方。

(三)乙方及其附属卡申领人同意在申请联名信用卡时一并申请成为联名方会员(如有),亦完全知悉并了解联名方(或联名方会员俱乐部)的各项规定,并接受其相关服务条款,甲方将在官方网站或联名卡合作方网站公布与更新。

第五条 关于惠分卡的特别约定

(一)卡号前10位为6251931650的惠分卡(以下称为旧惠分卡)与信用卡账户相同,生成同一账单。卡号前10位为6251931652-6251931654的惠分卡(以下称为新惠分卡)与信用卡账户相互独立,生成专属账单。

旧惠分卡在新惠分卡发行后停止新增发行。使用旧惠分卡办理的专项分期(家装分期、车位分期等)继续有效,直至分期摊销结束。若旧惠分卡内无分期待摊,则旧惠分卡有效期到期后,不进行续卡。乙方的债务债权关系不因卡片有效期届满失效、更换等原因而变更或消灭。

(二)乙方在申请分期业务(除信用卡的账单分期和灵活分期外的分期业务)后,甲方会免费为乙方建立分期账户。乙方知悉并同意,除非乙方申请并获甲方同意或乙方未依约还款或有违法违规、欺诈等行为,否则乙方分期账户中的溢缴款及乙方提前还款的款项不会被用来提前清偿分期账户中分期交易未入账本金和手续费。

第六条  其他约定

(一)乙方与特约商户(含分期商户)或办理预借现金机构发生交易纠纷由双方自行解决,甲方可做协助调解,乙方不得以其与任何第三方的纠纷为由拒绝偿还因使用信用卡而发生的应向甲方偿还的债务。

(二)乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为的,甲方有权采取以下一种或多种措施处理:

1.甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用;

2.甲方有权行使担保权;

3.甲方有权要求乙方提前一次性归还全部债务;

4.法律法规、《章程》或本合约规定的其他措施。

(三)乙方应当按照甲方要求提前一次性向甲方支付全部剩余款项(含分期总金额中尚未支付部分、手续费总额中尚未支付部分及其他一切相关利息、费用等),甲方因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费等实现债权的相关费用)均由乙方承担。

(四)对于乙方应承担支付的款项及费用,甲方有权冻结及扣划乙方在广西北部湾银行辖下任一机构开立的账户内的资产(包括但不限于本外币定期及活期存款、理财产品、第三方存管账户内款项等)以及处分相关信用卡项下抵质押物用于清偿。如需扣划乙方未到期的定期存款时,需全部提前支取的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;需部分提前支取的,提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,其余部分到期时按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息。如需扣划乙方理财产品的,因扣收而产生的违约责任及损失,由乙方自行承担。甲方同时保留依照法律程序追究相关法律责任的权利。

(五)乙方在甲方登记的账单地址用于接收甲方或甲方委托机构或法院向乙方寄送的卡片、对账单、通知函件、法律文书等,乙方应确保在甲方登记的账单地址真实有效。如乙方账单地址发生变更,应及时通知甲方,或通过甲方所提供的账单地址修改方式进行修改,否则原甲方登记账单地址仍视为有效送达地址。甲方或甲方委托机构或法院向乙方寄送的通知函件、法律文书等,因乙方提供地址不准确或地址变更后未及时通知甲方、乙方拒绝签收等原因,导致通知函件、法律文书未能被乙方实际接收的,以函件或法律文书退回之日视为送达之日。

(六)乙方有义务配合甲方的调查,并按甲方要求及时提供相关文件资料。否则,由此造成的损失由乙方承担。

(七)乙方及其附属卡持卡人不得将信用卡用于非消费性透支,不得用于投资(股票、基金、证券、房地产等)和生产经营等法律法规和规章制度禁止的用途。

(八)乙方及其附属卡持卡人经甲方许可办理信用卡分期付款、积分交易和兑换、电子现金业务、非接触式支付或其他业务的,须遵守甲方另行发布的业务规则。

第七条  本合约未尽事宜依据《章程》、甲方相关业务规定及行业相关规定办理。甲方将提前公告或通知(甲方有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知,具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等)乙方下述变更事项:本合约或作为本合约组成部分的《章程》的修改、《广西北部湾银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整等。此类变更事项自公告中载明的生效日期开始生效,乙方有权在公告期内选择是否同意变更。如乙方不接受此类变更,乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡,并按照规定办理销户手续。否则视为乙方同意此类变更,变更后的内容对乙方具有法律约束力。

第八条  本合约适用中华人民共和国有关法律,甲乙双方在履行合约时发生的争议,由双方协商处理;协商不成,由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。

第九条  本合约适用中华人民共和国法律。

第十条  乙方对甲方信用卡业务如有疑问、意见或建议,可通过拨打甲方客服热线40000-96288、登录甲方网站或到甲方营业场所进行咨询和投诉。

第十一条  乙方确认甲方对本合约中有关免除或限制甲方责任、甲方单方面拥有某些权利、增加乙方责任或限制乙方权利的条款,均已向乙方进行了详尽的提示和说明,乙方已完全理解并自愿接受本合约所有条款的约束。

 
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