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中小企业金融服务包含快捷贷款、流动资金循环贷款、联保通贷款、微小企业贷款

中小企业快捷贷款
释义:
中小企业提供足额有效的抵质押担保或由我行认可的专业担保公司提供连带责任保证担保即可办理的信贷业务
产品特点 :
1.办理快捷,评级授信、调查、审查、审批同时进行,贷款流程短,放款速度快。
2.手续简便,成本低。不要求企业提供经审计的会计报表,主要通过客户经理实地了解企业实际情况,节省企业贷款成本。
3.担保方式多样化,可采用抵押、质押或专业担保公司保证等多种担保方式。
4.贷款额度高,按中客户提供抵、质押担保的一定比率或保证担保额度直接核定贷款金额。
客户基本条件:
1.经工商行政管理部门核准登记,且年检合格;从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证;
2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度;
3.有固定经营场所,生产经营符合国家政策,设备先进,产品或服务具有较强的市场竞争力和成长性;
4.持有人民银行核发的贷款卡,且年检合格;
5.信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;
6.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
7.在我行开立基本结算户或一般结算户,自愿接受我行信贷监督和结算监督;
8.企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好,无恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为; 
9.能够提供合法、足值、有效的担保,
 
中小企业流动资金循环贷款
释义:
小企业流动资金循环贷款是指我行与借款人一次性签订借款合同,在合同规定的有效期内,允许借款人分次提取、逐笔归还,循环使用的流动资金贷款业务。
 
产品特点
1.一次审批,在规定期限内循环使用。
2.时效性强,能及时满足客户资金需求,利于客户对融资成本的控制。在审批通过的规定时间内,客户可以分次支取,逐笔归还额度内贷款。
3.企业融资成本低。小企业循环贷款采取最高额抵押形式,客户可以节约抵押物评估及抵押登记等相关费用。
4.期限灵活,贷款期限最长可达3年。
 
客户基本条件
1.经工商行政管理部门核准登记,且年检合格;从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证;持有人民银行核发的贷款卡,且年检合格。
2.在我行开立基本结算户或一般结算户。
3.有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。
4.贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定,承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。
5.企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好,无恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为。
6.信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录。
7.能及时、准确地向贷款人提供财务报告,配合贷款人的调查、审查和检查。
8.发生经营、财务和人事等方面的重大变动,能及时对贷款人履行告知义务。
9.资产负债率不高于75%。
10.能提供符合贷款人要求的贷款担保。
 
中小企业联保通贷款
释义:
“联保通”贷款是指没有关联关系的中小企业、没有直系亲属关系的个体工商户在自愿基础上分别组成联保体,我行向联保体成员发放,并且联保体中每个成员均对其他成员因向我行申请借款而产生的全部债务提供连带责任保证担保的贷款。
产品特点 :
1.适用范围广,较好的解决中小企业难以提供抵押物的难题。建立在联保体成员相互提供连带担保的前提下,直接向联保体成员发放贷款。
2.利率定价机制灵活,根据不同企业实行差别利率。
客户基本条件
1.在具有一定规模的经济开发区、工业园区、专业市场、特定商圈内从事经营活动,能够与同一商圈、园区、市场、商会等的其他非关联企业或商户组成符合我行要求的联保体;
2.有固定经营场所,生产经营符合国家法律法规及政府政策规定,符合环保规定,主要经营活动在我行营业辖区范围内;
3.有稳定的客户群体和稳定的营业收入,具备按期偿还贷款本息的能力;
4.诚信经营、具有良好的信用记录和还款意愿,借款人及企业法定代表人或实际控制人在广西北部湾银行及其他已查知的金融机构无不良记录;
5.在我行开立结算账户,自愿接受我行信贷监督和结算监督;
6.具有法定的借款资格。企业的法定借款资格为经工商行政管理部门核准登记,且年检合格。同时,持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡;私营个体户必须是年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人;
 
北部湾微贷

业务介绍:

指北部湾银行向微型企业、其他经济组织、个体工商户或自然人发放的,用于解决借款人在生产、贸易、服务以及经营性投资过程中出现临时性资金需求而发放的贷款。

特点:

全新的产品宗旨——以全心全意为微小企业服务为宗旨,使本行成为中国微贷领域的领军银行。

全新的产品理念(即“微贷文化”)——卓越的员工素质;务实的工作态度;高度的工作热情;严谨的工作作风;星级的服务理念;独立的办事能力;平等的同事关系;团结的团队精神。可总结为:“信任造就责任、公平激发热情、服务感动顾客”。

全新的办理模式——单户贷款金额5000元至500万元(含);贷款期限3个月至3年;担保灵活,无需抵押;手续便捷,无需费用;审批高效,2-5个工作日即可放款。

微贷特色产品:

富桂贷“税银微贷”

指我行通过了解和掌握借款人的纳税额(包括但不限于企业所得税、个人所得税、增值税、营业税、消费税、资源税、土地增值税等),结合借款人自身经营情况综合评估借款人的风险,以信用、保证、质押、抵押及组合担保等方式给予优质纳税企业或个人贷款额度不超过500万元的授信品种。

特点:

以北部湾微贷为基础,针对在税务系统纳税信用评级在C级(含)以上的客户开发的一款信贷产品,该产品通过借款人纳税情况评估结合微贷调查技术防控信贷风险,贷款手续及流程更为便捷。纳税信用评级在B级(含)以上的客户可获得100万元以下的信用贷款额度。

富桂贷“教育微贷”

指我行向贷款经办行所在地的民办幼儿园、民办小学及民办中学发放的用于满足学校正常经营活动及日常运营中的资金需求的授品种。

特点:

以北部湾微贷为基础,针对当地学校开发的一款信贷产品,该产品针对性较强,纯信用贷款额度最高可达200万元,利率低至10%,可跟据学校的经营模式及现金流情况设定还款方式,贷款手续及流程较为便捷。

富桂贷“房抵微贷”

指申请人以自己或他人的房产作为抵押物,向我行申请流动性资金用于生产经营的微贷产品。

特点:

房产抵押率达到100%,利率优惠幅度大,调查流程更为快捷。

以北部湾微贷为基础,以房产抵押为贷款担保开发的一款微贷技术与房产抵押担保结合防控信贷风险的微贷产品。

富桂贷“商标质押微贷”

指申请人以自己公司的商标作为质押,向我行申请流动性资金用于生产经营的微贷产品。

特点:“商标质押微贷”产品,针对优质的小微企业,以其合法拥有的注册商标专用权作为质押,对企业进行合理授信,创新企业融资担保方式,降低了企业融资成本。这项业务是将无形资产有形化、市场化、资本化的有效探索,有利于促进知识产权与金融资源的有效融合,是城商行服务小微企业的大胆创新。

客户基本条件:

 

借款人准入基本条件

(一)企业法人作为借款人的,应同时满足以下基本条件:

1.在中国境内(不含港澳台地区),经工商行政管理部门或主管机关核准登记,从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证;

2.借款主体须提供中征码,如无中征码的,须取得中征码后,方可准入;

3.在贷款经办行所在地有固定的经营场所及稳定的经营活动,且经营场所距离贷款经办行原则上不超过2小时车程;

4.在贷款经办行所在地实际经营期限在6个月(含)以上,经营状况及经营前景良好,具备履行合同及偿还贷款的能力;

5.遵纪守法,诚信经营;

6. 在中国人民银行征信系统查询的征信记录良好,在我行无不良记录,还款意愿强;

7.办理200万元(含)以上的微贷业务,原则上应在我行开立基本结算户或一般结算户;

8.企业占股份额较大的股东须作为共同借款人,借款人加共同借款人在企业的占股总额须达到企业股份的51%(含)以上;

9.国家法律法规及我行制度规定要求的其它条件。

(二)自然人作为借款人的,应同时满足以下基本条件:

1.中国籍(不含港澳台地区),年龄在20周岁(含)以上,60周岁(含)以下,身体健康,具备完全民事行为能力;

2. 具备合法有效的经营证明,从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证;

3. 以法人企业形式经营的,须提供企业中征码,如无中征码的,须取得中征码后,方可准入;

4.在贷款经办行所在地有固定住所、固定经营场所及稳定的经营活动,且经营场所距离贷款经办行原则上不超过2小时车程;

5. 在贷款经办行所在地实际经营期限在6个月(含)以上,经营状况及经营前景良好,具备履行合同及偿还贷款的能力;

6.遵纪守法,诚信经营;

7.在中国人民银行征信系统查询的征信记录良好,在我行无不良记录,还款意愿强;

8.由企业法人代表、股东或实际控制人作为借款人的,应由该企业出具有效的股东会决议,且借款人所在企业须作为保证人;

9.须提供婚姻状况证明,如已婚,须提供结婚证明,且配偶须作为共同借款人;如未婚,要求其出具未婚证明,并由我行进行核实;如离异,须提供离异证明。

10.在我行开立个人结算帐户;

11.国家法律法规及我行制度规定要求的其它条件。

 
 
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